La vie est pleine de surprises, et parfois ces surprises s'accompagnent d'un prix élevé. Que vous soyez confronté à une facture médicale imprévue, que vous planifiez le mariage de vos rêves ou que vous cherchiez à consolider une dette à intérêts élevés, un prêt personnel peut vous apporter le soulagement financier dont vous avez besoin.
Chez Express Cash, nous comprenons que la navigation dans le monde des prêts personnels peut être écrasante. C'est pourquoi nous sommes là pour vous aider à comprendre 4 facteurs clés.
Les prêteurs veulent s'assurer que vous avez les moyens de rembourser votre prêt personnel. C'est pourquoi un revenu stable est essentiel. Lorsque vous demandez un prêt personnel, les prêteurs vous demanderont généralement une preuve de vos revenus, comme des talons de paie récents ou des déclarations de revenus. Cette information les aide à déterminer votre capacité à effectuer des paiements de prêt constants.
Si vous êtes travailleur autonome, vous pouvez toujours vous qualifier pour des prêts personnels, mais vous devrez peut-être fournir des documents supplémentaires pour prouver vos revenus. Cela peut inclure des déclarations de revenus, des relevés bancaires et des états des résultats de votre entreprise.
En plus des revenus d'emploi et de travail autonome, les prêteurs peuvent prendre en compte d'autres sources de revenus lors de l'évaluation de votre demande de prêt personnel. Cela peut inclure :
Prestations de la Sécurité de la vieillesse.
Revenu de pension.
Paiements de pension alimentaire ou de soutien pour enfants.
Revenu locatif.
Revenu de placement.
Si une part importante de vos revenus provient de ces sources, soyez prêt à fournir des documents, comme des relevés de prestations ou des contrats de location, pour vérifier vos revenus lorsque vous demandez des prêts personnels.
Lorsqu'un prêteur évalue votre demande de prêt personnel, la stabilité de votre emploi joue un rôle crucial. En effet, un emploi stable est souvent perçu comme un indicateur positif de votre capacité à rembourser le prêt de manière régulière.
Plus vous êtes établi dans votre travail, plus le prêteur sera confiant dans votre capacité à maintenir des paiements constants sur la durée. Un emploi stable assure un revenu régulier, ce qui permet de garantir des paiements mensuels sans interruption.
Les prêteurs préfèrent les emprunteurs ayant un emploi à long terme, car cela montre qu'ils ont une certaine sécurité financière. Un travailleur ayant une longue ancienneté dans son entreprise est moins susceptible de perdre son emploi soudainement, ce qui diminue le risque de défaut de paiement.
Lorsque vous faites une demande de prêt personnel, un des éléments cruciaux que les prêteurs examinent est votre ratio dette-revenu (RDR). Ce ratio est un indicateur clé de votre capacité à gérer vos finances et à rembourser un prêt supplémentaire. Voyons de plus près ce qu’il représente et comment il peut influencer votre demande.
Le RDR compare vos obligations mensuelles de dette à votre revenu mensuel. Il montre aux prêteurs combien de votre revenu est déjà utilisé pour rembourser des dettes existantes. Plus le ratio est faible, plus il reste de revenus disponibles pour de nouveaux paiements, comme ceux d’un prêt personnel.
Un ratio dette-revenu faible indique que vous avez plus de flexibilité financière pour gérer des paiements supplémentaires, ce qui peut augmenter vos chances d'obtenir un prêt.
En règle générale, un RDR inférieur à 36 % est considéré comme idéal par la plupart des prêteurs. Cela signifie que moins de 36 % de votre revenu est déjà affecté par des paiements de dettes. Toutefois, certains prêteurs peuvent accepter un RDR plus élevé en fonction d’autres facteurs financiers.
Outre le RDR, voici d'autres éléments que les prêteurs analysent pour évaluer votre demande :
Historique de crédit.
Montant du revenu disponible.
Durée de votre emploi.
Type de prêt demandé.
Lorsque vous demandez un prêt, vous pouvez avoir le choix entre des prêts garantis et non garantis. Un prêt personnel garanti vous oblige à mettre en garantie un bien. Par example: un véhicule ou un compte d'épargne, pour garantir le prêt. Bien qu'une garantie ne soit pas toujours nécessaire, elle peut vous aider à vous qualifier pour un montant plus important ou des conditions plus favorables.
Cependant, il est essentiel d'examiner attentivement les risques. De plus, vous devez vous assurer que vous êtes à l'aise avec la perte potentielle de votre garantie si vous avez des difficultés à rembourser le prêt.
Chez Express Cash, nous avons à cœur de vous aider à trouver la solution de prêt personnel parfaite pour vos besoins uniques. En comprenant ces cinq critères essentiels, vous pouvez maximiser vos chances d'approbation et obtenir les fonds dont vous avez besoin pour réaliser vos rêves financiers.
Prêt à faire le premier pas vers la liberté financière? Contactez-nous pour explorer nos options de prêt personnel et commencer votre demande dès aujourd'hui. Notre équipe compétente et amicale est là pour vous guider à chaque étape du processus, vous permettant de prendre des décisions éclairées sur votre avenir financier.
